Best Options to Buy Gold and Silver in 2025: A Comprehensive Guide with Safety Comparisons and Current Prices
- Pushpendra Chaturvedi
- Aug 22
- 28 min read
Updated: Sep 1
Contents:
Best Options to Buy Gold [Best Options to Buy Gold and Silver]
Best Options to Buy Silver [Best Options to Buy Gold and Silver]
Welcome to the InvestAndEarn.in blog, your premier destination for practical investment advice, market insights, and strategies to grow your wealth. As of August 22, 2025, with gold and silver prices near all-time highs amid economic uncertainties, geopolitical tensions, and industrial demand, many investors are turning to precious metals as a hedge. But with various options available—from physical bars to digital assets—choosing the right one can be overwhelming.
Investing in gold and silver has long been a staple of Indian culture and finance, treasured not just as precious metals but as symbols of prosperity and security. Precious metals remain the cornerstone of wealth preservation, hedging against inflation, and portfolio diversification.
However , the landscape of investing in these metals has evolved significantly, moving beyond physical jewelry and coins to a range of modern, accessible options. Investors today have multiple routes beyond physical jewellery. Each carries a unique set of benefits, risks, and costs. In this detailed guide, we'll explore the best ways to buy gold and silver, compare their safety profiles, and provide today's prices for each product. Whether you're in India or investing globally, we'll cover options suited to different risk appetites and goals. Remember, prices fluctuate, so always verify live quotes before purchasing.
Why Invest in Gold and Silver Now?
Gold and silver have historically served as safe-haven assets, preserving value during inflation, currency devaluation, and market volatility. In 2025, gold has surged over 30% year-to-date, while silver's industrial uses (e.g., in solar panels and EVs) have driven similar gains. However, the "best" option depends on your needs: liquidity, storage, costs, and safety. Let's break down the top methods.
Best Options to Buy Gold [Best Options to Buy Gold and Silver]
1. Gold ETFs (Exchange-Traded Funds): The Stock Market Approach
Exchange Traded Funds (ETFs) are a type of mutual fund that is traded on stock exchanges. A Gold ETF tracks the price of gold, while a Silver ETF tracks the price of silver.
Gold and silver ETFs like SPDR Gold Shares (GLD) or iShares Silver Trust (SLV) track the spot price without physical delivery. They're traded like stocks on exchanges (e.g., NSE in India for local ETFs like Nippon India Gold ETF).
Market-traded funds (on NSE/BSE) represent units typically backed by real gold or silver held by custodians.
Leading Indian Gold ETFs: Nippon India, HDFC, UTI, SBI; Silver ETFs: ICICI Prudential, Nippon India, HDFC, Kotak
Pros: High liquidity, low storage costs (none for you), easy to buy/sell via brokers, and diversification without handling metal.
No storage hassle; securely held in vaults, fully insured.
Highly liquid—buy/sell instantly on exchanges.
No making charges; minimal expense ratios (0.3%-1% per annum).
Price tracks real-time global spot price.
Cons: Management fees (0.4-0.5% annually), market risk (prices can deviate from spot), and counterparty risk (trust holds the metal).
Requires Demat & trading account.
Small tracking errors, transaction costs.
ETF price may slightly vary from spot.
Safety
ETFs are considered a very safe option as they are regulated by SEBI.
Your holdings are in electronic form in a demat account, which eliminates the risk of physical theft.
They are considered Very safe in Secure institutional vaults, insured, regulated by SEBI. Lower risk than holding at home
Liquidity
ETFs are highly liquid. You can buy or sell them anytime during market hours.
Cost
There are no making charges, but you will incur a small annual expense ratio and brokerage fees.
Today's Price (August 22, 2025):
Gold ETF: Approximately ₹9,940 per 10 grams.
Silver ETF: Approximately ₹1,137 per 10 grams.
How to Buy
Through stock brokers like Zerodha (India) or Robinhood (global). In India, options include HDFC Gold ETF.
List of Gold ETFs in India
Gold Exchange-Traded Funds (ETFs) are passively managed funds listed on stock exchanges like NSE and BSE, tracking the domestic price of gold (typically 99.5% pure gold bullion). Each unit usually represents 1 gram of gold. A demat and trading account is required to invest. Below are some of the top Gold ETFs in India based on market capitalization, liquidity, and performance as of 2025:
Nippon India ETF Gold BeES
AUM: ~₹16,976 crore (as of Feb 2025)
Objective: Tracks domestic gold prices.
Expense Ratio: ~0.79%
Price (as of Aug 22, 2025): ~₹99.40 per unit (approx. ₹9,940 per 10 grams).
HDFC Gold ETF
AUM: ~₹5,500 crore (indicative, varies by source)
Objective: Replicates gold price movements, launched in 2010.
Expense Ratio: ~0.59%
Price: ~₹99.50 per unit (approx. ₹9,950 per 10 grams).
SBI Gold ETF
AUM: ~₹4,800 crore (indicative)
Objective: Tracks domestic gold prices.
Expense Ratio: ~0.64%
Price: ~₹99.30 per unit (approx. ₹9,930 per 10 grams).
UTI Gold ETF
AUM: ~₹1,200 crore (indicative)
Objective: Mirrors domestic gold prices, launched in 2007.
Expense Ratio: ~0.60%
Price: ~₹99.20 per unit (approx. ₹9,920 per 10 grams).
Axis Gold ETF
AUM: ~₹900 crore (indicative)
Objective: Tracks gold prices with professional management.
Expense Ratio: ~0.55%
Price: ~₹99.60 per unit (approx. ₹9,960 per 10 grams).
Kotak Gold ETF
AUM: ~₹1,800 crore (indicative)
Objective: Matches domestic gold returns, launched in 2007.
Expense Ratio: ~0.55%
Price: ~₹99.10 per unit (approx. ₹9,910 per 10 grams).
Invesco India Gold ETF
AUM: ~₹400 crore (indicative)
Objective: Tracks gold prices with low tracking error.
Expense Ratio: ~0.45%
Price: ~₹99.50 per unit (approx. ₹9,950 per 10 grams).
ICICI Prudential Gold ETF
AUM: ~₹3,000 crore (indicative)
Objective: Tracks domestic gold prices.
Expense Ratio: ~0.50%
Price: ~₹99.45 per unit (approx. ₹9,945 per 10 grams).
Note: Prices are approximate, based on the gold spot price of ~₹10,076 per gram (₹1,00,760 per 10 grams) as of August 22, 2025, adjusted for minor tracking errors and fees. ETFs are traded on NSE/BSE, and prices vary in real-time. Check live quotes via brokers like Zerodha or Dhan.
2. Digital Gold (Apps/Wallets)
Platforms like Groww, Paytm, or global ones like Goldmoney allow buying fractional amounts of gold/silver digitally, backed by physical metal in vaults. In India, it's popular via apps, with options to convert to physical.
Pros: Convenience (buy from ₹1), no storage hassle, easy resale, and often insured by the platform.
No storage/handling hassle—pure 24K gold, fractional purchases allowed.
Instantly convertible to cash or physical coins (some providers).
Accessible 24/7 via mobile apps.
Cons: Platform risk (hacking or bankruptcy), fees (1-2% spread), and reliance on the custodian.
Not regulated by SEBI/RBI. Counterparty risk if provider fails.
May involve small annual charges or conversion fees when withdrawing as physical gold.
No tax advantage.
Safety
Safer than home storage—insured and professionally stored, but minor regulatory risk.
Check provider reputation for purchase.
It's a convenient and cost-effective option as it eliminates the risk of theft and the need for a locker. However, digital gold is not directly regulated by a body like SEBI, which is a key consideration.
Purity
When you buy digital gold, you are purchasing 24K gold with guaranteed purity. You also have the option to redeem it for physical coins or bars later, though making and delivery charges may apply. [Best Options to Buy Gold and Silver]
How to Buy
Apps like Google Pay or specialized platforms. Ensure RBI-regulated in India
Today’s Price (22 August 2025):
Digital Gold (Per Gram): ₹9,993–₹9,945 (matches spot/ETF rates on most apps).
List of Digital Gold Buying Channels in India
Digital gold allows investors to buy fractional amounts of 24K gold (as low as ₹1) through apps or platforms, backed by physical gold stored in insured vaults. These platforms are not directly regulated by SEBI/RBI, so choosing reputable providers is critical. Below are the leading digital gold buying channels in India as of 2025:
Augmont Gold
Description: Partners with platforms like Groww and PhonePe to offer digital gold.
Features: Buy from ₹100, option to convert to physical gold, stored in secure vaults.
Price (Aug 22, 2025): ~₹9,993–₹10,045 per gram (includes 1-2% spread over spot).
Safety: Reputable, but verify vault custodian credentials.
MMTC-PAMP India
Description: A leading provider partnered with Paytm and Amazon Pay.
Features: Offers 99.99% pure digital gold, delivery option for physical coins/bars.
Price: ~₹9,993–₹10,045 per gram.
Safety: High credibility, partnered with government-backed MMTC.
SafeGold
Description: Available via apps like Google Pay and its own platform.
Features: Buy from ₹1, insured storage, physical delivery option.
Price: ~₹9,993–₹10,045 per gram.
Safety: Trusted, but check terms for counterparty risk.
Groww
Description: Popular investment app offering digital gold via Augmont.
Features: Seamless buying/selling, integrated with investment portfolio.
Price: ~₹9,993–₹10,045 per gram.
Safety: Well-regarded platform, but digital gold not SEBI-regulated.
Paytm
Description: Offers digital gold through MMTC-PAMP partnership.
Features: Start from ₹1, 24/7 access, physical conversion available.
Price: ~₹9,993–₹10,045 per gram.
Safety: Established brand, but ensure platform security.
PhonePe
Description: Digital gold via SafeGold or MMTC-PAMP.
Features: User-friendly, low entry point, secure vault storage.
Price: ~₹9,993–₹10,045 per gram.
Safety: Trusted app, but digital gold carries platform risk.
Jar App
Description: Micro-investment platform for digital gold.
Features: Start from ₹10, daily savings option, physical delivery.
Price: ~₹9,993–₹10,045 per gram.
Safety: Growing platform, check custodian reliability.
Note: Digital gold prices are close to the spot price (~₹10,076 per gram) but include a 1-2% spread for platform fees. Always choose providers with transparent storage and insurance policies. Digital gold lacks direct SEBI/RBI oversight, increasing counterparty risk.
3. Physical Gold (Coins, Bars, Jewellery)
Description: Buying physical gold or silver in the form of bars, coins (e.g., American Eagle, Sovereign), or jewelry is the most traditional way. In India, this includes hallmarked gold from jewelers or banks. It's tangible and doesn't rely on intermediaries for value.
Pros: Full ownership, no counterparty risk, potential for premium appreciation (e.g., rare coins).
Direct ownership, no counterparty risk.
Can be gifted, used, passed down.
Cultural/religious significance.
Cons: Storage costs (safes or vaults), insurance, theft risk, and lower liquidity (selling may involve assays and fees).
Storage and security risks (theft, damage).
Purity verification and making charges.
Less liquid than market-traded options.
Making charges (jewellery),
Storage & security risk,
GST.
Safety
Least safe due to theft/loss risk and purity issues—requires vault storage or bank locker.
Low–moderate (risk of theft, purity concerns).
Purity
While coins and bars offer guaranteed purity, jewelry often includes making charges and purity can be a concern.
How to Buy
From reputable dealers like JM Bullion (global), local coin shops, or Indian jewelers/banks. Online platforms like Costco offer bars and coins. Always check for authenticity (e.g., LBMA-certified).
Today's Prices (as of August 22, 2025):
Gold Spot: ~$3,331.85 per ounce (global). In India, physical 24K gold: ~₹10,076 per gram or ~₹1,00,760 per 10 grams (includes premiums and taxes).
Silver Spot: ~$38.11 per ounce. In India, physical silver: ~₹116.10 per gram or ~₹1,16,100 per kg.
Physical prices include a 2-5% premium over spot for fabrication and dealer margins.
4. Gold Mutual Funds (FoFs)
Indirectly invest in gold/silver ETFs through mutual funds—suitable for SIP investors or those without Demat.
Pros
No demat needed; invest via SIPs or lumpsum.
Professional management; diversification. [Best Options to Buy Gold and Silver]
Cons
Higher fees (~1–1.5% vs 0.3–1% for ETFs).
NAV-based pricing, not traded live.
May have exit loads/lock-ins.
Safety
Similar to ETFs—regulated by SEBI. Slightly higher cost.
Mutual funds investing in Gold ETFs.
Suitable for SIP investors without demat.
Safety: High (regulated, transparent).
List of Gold Mutual Funds (Fund of Funds) in India
Gold Mutual Funds (FoFs) invest in Gold ETFs or gold-related assets, offering exposure to gold prices without requiring a demat account. They are suitable for SIP investors and managed by AMCs, regulated by SEBI. Below are the top Gold Mutual Funds in India as of 2025, based on performance and AUM:
ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund (FOF) Direct-Growth
AUM: ~₹1,000 crore (indicative)
Objective: Invests in ICICI Prudential Gold ETF.
Expense Ratio: ~0.9%–1.2%
NAV (Aug 22, 2025): ~₹25–₹30 (indicative, varies daily).
SBI Gold Fund Direct-Growth
AUM: ~₹1,800 crore (indicative)
Objective: Invests in SBI Gold ETF, minor debt allocation.
Expense Ratio: ~0.9%–1.3%
NAV: ~₹25–₹30.
HDFC Gold Fund Direct-Growth
AUM: ~₹2,000 crore (indicative)
Objective: Invests in HDFC Gold ETF.
Expense Ratio: ~0.8%–1.2%
NAV: ~₹25–₹30.
Kotak Gold Fund Direct-Growth
AUM: ~₹1,500 crore (indicative)
Objective: Tracks Kotak Gold ETF.
Expense Ratio: ~0.9%–1.1%
NAV: ~₹25–₹30.
Note: Managed by Kotak Mahindra AMC.
Nippon India Gold Savings Fund Direct-Growth
AUM: ~₹1,700 crore (indicative)
Objective: Invests in Nippon India Gold ETF.
Expense Ratio: ~0.9%–1.2%
NAV: ~₹25–₹30.
Axis Gold Fund Direct-Growth
AUM: ~₹400 crore (indicative)
Objective: Invests in Axis Gold ETF.
Expense Ratio: ~0.8%–1.0%
NAV: ~₹25–₹30.
Invesco India Gold Fund Direct-Growth
AUM: ~₹300 crore (indicative)
Objective: Invests in Invesco India Gold ETF.
Expense Ratio: ~0.9%–1.2%
NAV: ~₹25–₹30.
Aditya Birla Sun Life Gold Fund Direct-Growth
AUM: ~₹350 crore (indicative)
Objective: Invests in gold ETFs for price tracking.
Expense Ratio: ~0.9%–1.1%
NAV: ~₹25–₹30.
Note: NAVs are indicative and vary daily based on gold prices (~₹10,076 per gram as of Aug 22, 2025). Gold FoFs have higher expense ratios than ETFs due to their fund-of-fund structure. Invest via platforms like ETMoney, Groww, or directly through AMCs.
5. Sovereign Gold Bonds (SGBs): The Safest Bet (Discontinued)
Issued by the Government of India through the RBI, Sovereign Gold Bonds are an extremely secure investment option. They are denominated in grams of gold and offer a unique set of benefits.
Pros:
Government guarantee, no storage issues.
Annual interest + price appreciation.
Capital gains tax-free if held to maturity.
Cons:
Not available for silver.
5–8 year lock-in. Illiquid until maturity.
Safety: SGBs are the safest option as they are backed by the government. There is zero risk of theft or loss. Among the safest gold investment options.
Additional Income: A significant advantage of SGBs is the fixed interest rate of 2.50% per annum, paid semi-annually. This is in addition to the appreciation of the gold price.
Lock-in and Tax Benefits: SGBs have an 8-year maturity period, with an early exit option after five years. Most importantly, the capital gains on redemption at maturity are tax-free, making them a very attractive long-term investment.
Today's Price: The issue price of SGBs is announced by the RBI for each new series and is based on the average closing price of gold for the last three business days of the week preceding the subscription period.
6. Mining Stocks and Funds
Invest in companies like Barrick Gold (US, gold), Rajesh Exports (India) or Pan American Silver (US silver) via stocks or ETFs (e.g., Goldcase, GDX for gold miners).
Pros
Potential for higher returns (leverage to metal prices), dividends, and liquidity. [Best Options to Buy Gold and Silver]
Cons
Company-specific risks (operations, debt), volatility higher than spot prices.
How to Buy
Stock exchanges; research via Morningstar or Yahoo Finance.
Today's Prices
Vary by stock; e.g., Barrick Gold ~$25/share (not direct metal price).
7. Futures and Options Contracts [Best Options to Buy Gold and Silver]
Speculative contracts on exchanges like COMEX (global) or MCX (India) to buy/sell at future prices.
Pros
Leverage for high returns, hedging.
Cons
High risk (margin calls, expiry), not for beginners.
How to Buy
Through futures brokers; requires demat account in India.
Today's Prices
Based on spot; gold futures ~$3,331/oz, silver ~$38/oz.
Best Options to Buy Silver [Best Options to Buy Gold and Silver]
1. Silver ETFs & Funds
Introduced in India recently (SEBI-approved). Tracks domestic silver prices.
Pros: Easy liquidity, regulated.
Cons: Higher volatility vs gold.
Safety: High as reasoned for Gold ETFs.
2. Digital Silver
Available to Buy via apps like gold; stored with vault providers.
Safety: Moderate; counterparty risk similar to digital gold.
3. Physical Silver (Bars, Coins, Jewellery)
Accessible and cheaper than gold.
Pros: Large volumes possible at low cost.
Cons: Bulky to store; prone to tarnish.
Safety: Low (storage and purity concerns).
4. Silver Futures (MCX)
For advanced traders.
Pros: Leverage, hedging.
Cons: High risk of loss if leveraged.
Safety: Market-regulated but volatile.
Safety Comparison (Gold vs Silver Options)
Option | Gold Safety | Silver Safety | Key Risks |
Sovereign Bonds (SGBs) | ★★★★★ (Govt-backed) | N/A | Lock-in, liquidity premium |
ETFs | ★★★★☆ | ★★★★☆ | Tracking error, brokerage |
Digital | ★★★☆☆ | ★★★☆☆ | Provider/counterparty risk |
Physical | ★★☆☆☆ | ★★☆☆☆ | Theft, purity, storage |
Futures | ★★☆☆☆ | ★★☆☆☆ | High leverage risk |
Which Option is Best? [Best Options to Buy Gold and Silver]
For Long-Term Investors: Sovereign Gold Bonds (SGBs) and Silver ETFs (safe, regulated, efficient).
For Short-Term/Liquid Needs: Gold ETFs or Digital Gold/Silver (instant, flexible).
For Cultural/Personal Use: Physical gold jewellery or silverware.
For Traders: Futures on MCX (only for experienced investors).
Option | Theft/Storage Risk | Counterparty Risk | Market/Volatility Risk | Regulatory Safety | Overall Safety Rating (1-10) |
Physical Bullion | High (need secure storage like fire-rated safes) | Low (direct ownership) | Medium (spot price fluctuations) | High (if certified) | 7/10 |
ETFs | Low (no physical handling) | Medium (trust custodian) | High (tracks market) | High (regulated exchanges) | 8/10 |
Digital Gold/Silver | Low (vault storage) | Medium-High (platform dependent) | Medium | Medium (check RBI/SEBI) | 7/10 |
Mining Stocks | Low | Low (company equity) | Very High (operational risks) | High | 5/10 |
Futures/Options | Low | Medium (broker) | Very High (leverage) | High | 4/10 |
SGBs (India) | Low | Low (government-backed) | Medium (linked to gold) | Very High | 9/10 |
Conclusion [Best Options to Buy Gold and Silver]
In 2025, gold and silver continue to hold relevance, but how you buy matters more than what you buy. For most investors, a mix of SGBs (for gold) and ETFs (for silver) provides the best combination of safety, liquidity, and returns. Digital gold/silver works well for micro-purchases, while physical holdings remain more symbolic than efficient.
Key Tips for Safety:
Buy from reputable dealers with good reviews.
For physical, insure and use vaults; avoid unsolicited offers.
Diversify: Allocate 5-10% of portfolio to metals.
In India, prefer BIS-hallmarked gold and regulated platforms.
Other Important Factors
Taxes: In India, physical gold/silver has 3% GST; long-term capital gains tax applies. ETFs and SGBs offer tax advantages.
Costs: Premiums (2-10%), storage (0.5-1% annually), and exit fees.
Liquidity: ETFs and digital are quickest; physical may take days.
Global vs. India: USD prices for global; INR for local (USDINR ~83 as of today).
Risks: Prices can drop (e.g., if rates rise); always DYOR.
Final Outlook
Option | Safety Level | Regulation | Storage/Insurance | Liquidity | Major Risks |
Physical Metal | Least safe | None | Self/bank locker | Low | Theft, loss, purity |
ETFs | Very safe | SEBI | Vaulted & insured | High (market hours) | Minor tracking error |
Digital Gold | Safe (provider risk) | Not regulated* | Provider vaults | High (24/7) | Counterparty, fees |
Mutual Funds | Very safe | SEBI | ETF underlying | High (NAV timings) | Expense ratio |
SGB (Gold only) | Safest (Govt) | RBI | None | Medium/Low | Early exit penalty |
*Digital gold is not regulated by SEBI/RBI as of 2025.
Additional Notes
Safety Comparison:
Gold ETFs: Very safe (SEBI-regulated, insured vaults, no theft risk). Rating: 8/10.
Digital Gold: Safe but carries platform risk (not SEBI/RBI-regulated). Rating: 7/10.
Gold Mutual Funds: Very safe (SEBI-regulated, diversified via ETFs). Rating: 8/10.
Taxation:
ETFs and FoFs: Short-term capital gains (<3 years) taxed at income slab; long-term (>3 years) at 20% with indexation (post-April 2023, taxed as per slab).
Digital Gold: Similar to physical gold, 3% GST applies, no indexation benefit.
How to Choose:
ETFs for liquidity and low costs (demat required).
Digital gold for micro-investments and convenience (check provider credibility).
Gold FoFs for SIP investors without demat accounts.
Verification: Always check AUM, expense ratios, and past performance via AMFI, Moneycontrol, or broker platforms. For digital gold, ensure providers partner with trusted custodians like Brink’s.
For safety and convenience, SGBs or ETFs like GLD/SLV are top picks for beginners. If you prefer tangibility, go physical from trusted sources. With gold at $3,332/oz and silver at $38/oz today, now's a good time to enter—but start small. Consult a financial advisor, and stay updated via InvestAndEarn.in. What's your preferred way to invest in metals? Share in the comments!
Author: investandearn.in Research
Date: 22 August 2025
Disclaimer: Investments in securities markets are subject to market risks. Read all related documents carefully before investing.
2025 में सोना और चांदी खरीदने के सर्वोत्तम विकल्प: एक व्यापक गाइड जिसमें सुरक्षा तुलना और आज की कीमतें शामिल हैं
[Best Options to Buy Gold and Silver]
इन्वेस्टएंडअर्न.इन ब्लॉग में आपका स्वागत है, जो व्यावहारिक निवेश सलाह, बाजार अंतर्दृष्टि और धन वृद्धि की रणनीतियों के लिए आपका प्रमुख गंतव्य है। 22 अगस्त 2025 तक, आर्थिक अनिश्चितताओं, भू-राजनीतिक तनावों और औद्योगिक मांग के बीच सोना और चांदी की कीमतें अपने सर्वकालिक उच्च स्तर के करीब हैं, जिसके कारण कई निवेशक कीमती धातुओं को सुरक्षित निवेश के रूप में देख रहे हैं। लेकिन भौतिक सिक्कों से लेकर डिजिटल परिसंपत्तियों तक कई विकल्प उपलब्ध होने के कारण, सही विकल्प चुनना भारी पड़ सकता है।
भारत में सोना और चांदी में निवेश लंबे समय से संस्कृति और वित्त का एक महत्वपूर्ण हिस्सा रहा है, जो न केवल कीमती धातुओं के रूप में बल्कि समृद्धि और सुरक्षा के प्रतीक के रूप में भी मूल्यवान हैं। ये धातुएं धन संरक्षण, मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव और पोर्टफोलियो विविधीकरण का आधार बनी हुई हैं।
हालांकि, इन धातुओं में निवेश का परिदृश्य काफी विकसित हुआ है, जो भौतिक गहनों और सिक्कों से आगे बढ़कर आधुनिक, सुलभ विकल्पों की एक श्रृंखला तक पहुंच गया है। आज निवेशकों के पास भौतिक गहनों के अलावा कई रास्ते हैं। प्रत्येक विकल्प अपने अद्वितीय लाभ, जोखिम और लागत के साथ आता है। इस विस्तृत गाइड में, हम सोना और चांदी खरीदने के सर्वोत्तम तरीकों, उनकी सुरक्षा प्रोफाइल की तुलना और प्रत्येक उत्पाद की आज की कीमतों की खोज करेंगे। चाहे आप भारत में हों या वैश्विक स्तर पर निवेश कर रहे हों, हम विभिन्न जोखिम क्षमताओं और लक्ष्यों के लिए उपयुक्त विकल्पों को कवर करेंगे। याद रखें, कीमतें बदलती रहती हैं, इसलिए खरीदने से पहले हमेशा लाइव कोट्स सत्यापित करें।
अब सोना और चांदी में निवेश क्यों करें?
सोना और चांदी ऐतिहासिक रूप से सुरक्षित-संपत्ति के रूप में काम करते रहे हैं, जो मुद्रास्फीति, मुद्रा अवमूल्यन और बाजार अस्थिरता के दौरान मूल्य को संरक्षित करते हैं। 2025 में, सोने की कीमत साल-दर-साल 30% से अधिक बढ़ी है, जबकि चांदी की औद्योगिक उपयोगिता (जैसे सौर पैनल और इलेक्ट्रिक वाहनों में) ने समान वृद्धि को बढ़ावा दिया है। हालांकि, "सर्वोत्तम" विकल्प आपकी जरूरतों पर निर्भर करता है: तरलता, भंडारण, लागत और सुरक्षा। आइए शीर्ष तरीकों को तोड़ें।
सोना खरीदने के सर्वोत्तम विकल्प [Best Options to Buy Gold and Silver]
1. गोल्ड ईटीएफ (एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड्स): स्टॉक मार्केट दृष्टिकोण
विवरण: एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ) एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो स्टॉक एक्सचेंजों पर कारोबार करता है। गोल्ड ईटीएफ सोने की कीमत को ट्रैक करता है, जबकि सिल्वर ईटीएफ चांदी की कीमत को ट्रैक करता है।
सोना और चांदी ईटीएफ जैसे SPDR गोल्ड शेयर्स (GLD) या iShares सिल्वर ट्रस्ट (SLV) बिना भौतिक डिलीवरी के स्पॉट कीमत को ट्रैक करते हैं। ये स्टॉक की तरह एक्सचेंजों पर कारोबार किए जाते हैं (उदाहरण के लिए, भारत में NSE पर स्थानीय ईटीएफ जैसे निप्पॉन इंडिया गोल्ड ईटीएफ)।
बाजार में कारोबार करने वाले फंड (NSE/BSE पर) आमतौर पर वास्तविक सोना या चांदी द्वारा समर्थित इकाइयों का प्रतिनिधित्व करते हैं, जो कस्टोडियन द्वारा रखे जाते हैं।
प्रमुख भारतीय गोल्ड ईटीएफ: निप्पॉन इंडिया, HDFC, UTI, SBI;
सिल्वर ईटीएफ: ICICI प्रुडेंशियल, निप्पॉन इंडिया, HDFC, कोटक।
लाभ:
उच्च तरलता, कोई भंडारण लागत (आपके लिए नहीं), ब्रोकर के माध्यम से खरीद/बिक्री में आसानी, और धातु को संभाले बिना विविधीकरण।
कोई भंडारण परेशानी नहीं; सुरक्षित रूप से तिजोरियों में रखा जाता है, पूरी तरह बीमाकृत।
अत्यधिक तरल—एक्सचेंजों पर तुरंत खरीद/बिक्री।
कोई निर्माण शुल्क नहीं; न्यूनतम व्यय अनुपात (0.3%-1% प्रति वर्ष)।
कीमत वास्तविक समय वैश्विक स्पॉट कीमत को ट्रैक करती है।
नुकसान:
प्रबंधन शुल्क (0.4-0.5% वार्षिक), बाजार जोखिम (कीमतें स्पॉट से विचलित हो सकती हैं), और काउंटरपार्टी जोखिम (ट्रस्ट धातु रखता है)।
डीमैट और ट्रेडिंग खाता आवश्यक।
छोटी ट्रैकिंग त्रुटियां, लेनदेन लागत।
ईटीएफ की कीमत स्पॉट से थोड़ा भिन्न हो सकती है।
खरीदने का तरीका: स्टॉक ब्रोकर जैसे ज़ेरोधा (भारत) या रॉबिनहुड (वैश्विक) के माध्यम से। भारत में विकल्पों में HDFC गोल्ड ईटीएफ शामिल है।
सुरक्षा: ईटीएफ को बहुत सुरक्षित माना जाता है क्योंकि वे SEBI द्वारा विनियमित होते हैं। आपकी होल्डिंग्स डीमैट खाते में इलेक्ट्रॉनिक रूप में होती हैं, जो भौतिक चोरी के जोखिम को समाप्त करती हैं। सुरक्षित संस्थागत तिजोरियों में रखा जाता है, बीमाकृत, SEBI द्वारा विनियमित। घर पर रखने से कम जोखिम।
तरलता: ईटीएफ अत्यधिक तरल हैं। आप उन्हें बाजार घंटों के दौरान कभी भी खरीद या बेच सकते हैं।
लागत: कोई निर्माण शुल्क नहीं, लेकिन आपको छोटा वार्षिक व्यय अनुपात और ब्रोकरेज शुल्क देना होगा।
आज की कीमत (22 अगस्त 2025):
गोल्ड ईटीएफ: लगभग ₹9,940 प्रति 10 ग्राम।
सिल्वर ईटीएफ: लगभग ₹1,137 प्रति 10 ग्राम।
भारत में गोल्ड ईटीएफ की सूची
गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ) निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड हैं जो NSE और BSE जैसे स्टॉक एक्सचेंजों पर सूचीबद्ध होते हैं और घरेलू सोने की कीमत (आमतौर पर 99.5% शुद्ध सोना) को ट्रैक करते हैं। प्रत्येक इकाई सामान्य रूप से 1 ग्राम सोने का प्रतिनिधित्व करती है। निवेश के लिए डीमैट और ट्रेडिंग खाता आवश्यक है। नीचे 2025 में भारत के शीर्ष गोल्ड ईटीएफ की सूची दी गई है:
निप्पॉन इंडिया ईटीएफ गोल्ड BeES
AUM: ~₹16,976 करोड़ (फरवरी 2025 तक)
उद्देश्य: घरेलू सोने की कीमतों को ट्रैक करना।
व्यय अनुपात: ~0.79%
कीमत (22 अगस्त 2025): ~₹99.40 प्रति इकाई (लगभग ₹9,940 प्रति 10 ग्राम)।
HDFC गोल्ड ईटीएफ
AUM: ~₹5,500 करोड़ (सांकेतिक)
उद्देश्य: सोने की कीमत की गतिविधियों को दोहराना, 2010 में लॉन्च।
व्यय अनुपात: ~0.59%
कीमत: ~₹99.50 प्रति इकाई (लगभग ₹9,950 प्रति 10 ग्राम)।
SBI गोल्ड ईटीएफ
AUM: ~₹4,800 करोड़ (सांकेतिक)
उद्देश्य: घरेलू सोने की कीमतों को ट्रैक करना।
व्यय अनुपात: ~0.64%
कीमत: ~₹99.30 प्रति इकाई (लगभग ₹9,930 प्रति 10 ग्राम)।
UTI गोल्ड ईटीएफ
AUM: ~₹1,200 करोड़ (सांकेतिक)
उद्देश्य: घरेलू सोने की कीमतों को दर्शाना, 2007 में लॉन्च।
व्यय अनुपात: ~0.60%
कीमत: ~₹99.20 प्रति इकाई (लगभग ₹9,920 प्रति 10 ग्राम)।
एक्सिस गोल्ड ईटीएफ
AUM: ~₹900 करोड़ (सांकेतिक)
उद्देश्य: पेशेवर प्रबंधन के साथ सोने की कीमतों को ट्रैक करना।
व्यय अनुपात: ~0.55%
कीमत: ~₹99.60 प्रति इकाई (लगभग ₹9,960 प्रति 10 ग्राम)।
कोटक गोल्ड ईटीएफ
AUM: ~₹1,800 करोड़ (सांकेतिक)
उद्देश्य: घरेलू सोने के रिटर्न से मेल खाना, 2007 में लॉन्च।
व्यय अनुपात: ~0.55%
कीमत: ~₹99.10 प्रति इकाई (लगभग ₹9,910 प्रति 10 ग्राम)।
इन्वेस्को इंडिया गोल्ड ईटीएफ
AUM: ~₹400 करोड़ (सांकेतिक)
उद्देश्य: कम ट्रैकिंग त्रुटि के साथ सोने की कीमतों को ट्रैक करना।
व्यय अनुपात: ~0.45%
कीमत: ~₹99.50 प्रति इकाई (लगभग ₹9,950 प्रति 10 ग्राम)।
ICICI प्रुडेंशियल गोल्ड ईटीएफ
AUM: ~₹3,000 करोड़ (सांकेतिक)
उद्देश्य: घरेलू सोने की कीमतों को ट्रैक करना।
व्यय अनुपात: ~0.50%
कीमत: ~₹99.45 प्रति इकाई (लगभग ₹9,945 प्रति 10 ग्राम)।
नोट: कीमतें अनुमानित हैं, जो 22 अगस्त 2025 को सोने की स्पॉट कीमत (~₹10,076 प्रति ग्राम या ₹1,00,760 प्रति 10 ग्राम) पर आधारित हैं, जिसमें मामूली ट्रैकिंग त्रुटियां और शुल्क शामिल हैं। ईटीएफ NSE/BSE पर कारोबार करते हैं, और कीमतें वास्तविक समय में बदलती हैं। ज़ेरोधा या धन जैसे ब्रोकरों के माध्यम से लाइव कोट्स जांचें।
2. डिजिटल गोल्ड (ऐप्स/वॉलेट्स)
विवरण: ग्रो, पेटीएम, या वैश्विक प्लेटफॉर्म जैसे गोल्डमनी जैसे मंच डिजिटल रूप से सोना/चांदी की आंशिक मात्रा खरीदने की अनुमति देते हैं, जो तिजोरियों में भौतिक धातु द्वारा समर्थित होती है। भारत में, यह ऐप्स के माध्यम से लोकप्रिय है, जिसमें भौतिक में बदलने के विकल्प हैं।
लाभ:
सुविधा (₹1 से खरीदें), कोई भंडारण परेशानी नहीं, आसान पुनर्विक्रय, और अक्सर प्लेटफॉर्म द्वारा बीमाकृत।
कोई भंडारण/हैंडलिंग परेशानी नहीं—शुद्ध 24K सोना, आंशिक खरीद की अनुमति।
तुरंत नकद या भौतिक सिक्कों में परिवर्तनीय (कुछ प्रदाताओं द्वारा)।
24/7 मोबाइल ऐप्स के माध्यम से सुलभ।
नुकसान:
प्लेटफॉर्म जोखिम (हैकिंग या दिवालियापन), शुल्क (1-2% स्प्रेड), और कस्टोडियन पर निर्भरता।
SEBI/RBI द्वारा विनियमित नहीं। प्रदाता के विफल होने पर काउंटरपार्टी जोखिम।
भौतिक सोने के रूप में निकासी के समय छोटे वार्षिक शुल्क या रूपांतरण शुल्क शामिल हो सकते हैं।
कोई कर लाभ नहीं।
सुरक्षा:
घर पर भंडारण से सुरक्षित—बीमाकृत और पेशेवर रूप से संग्रहीत, लेकिन मामूली नियामक जोखिम।
खरीद के लिए प्रदाता की प्रतिष्ठा की जांच करें।
यह एक सुविधाजनक और लागत-प्रभावी विकल्प है क्योंकि यह चोरी के जोखिम और लॉकर की आवश्यकता को समाप्त करता है। हालांकि, डिजिटल गोल्ड को SEBI जैसे निकाय द्वारा प्रत्यक्ष रूप से विनियमित नहीं किया जाता है, जो एक महत्वपूर्ण विचार है।
शुद्धता: जब आप डिजिटल गोल्ड खरीदते हैं, तो आप गारंटीकृत शुद्धता के साथ 24K सोना खरीद रहे हैं। आपके पास बाद में इसे भौतिक सिक्कों या बार में रिडीम करने का विकल्प भी है, हालांकि निर्माण और डिलीवरी शुल्क लागू हो सकते हैं।
खरीदने का तरीका: गूगल पे जैसे ऐप्स या विशेष मंच। भारत में RBI-विनियमित सुनिश्चित करें।
आज की कीमत (22 अगस्त 2025):
डिजिटल गोल्ड (प्रति ग्राम): ₹9,993–₹9,945 (अधिकांश ऐप्स पर स्पॉट/ईटीएफ दरों से मेल खाता है)।
भारत में डिजिटल गोल्ड खरीदने के चैनल की सूची
डिजिटल गोल्ड निवेशकों को ₹1 जितनी कम राशि से 24K सोना खरीदने की अनुमति देता है, जो ऐप्स या मंचों के माध्यम से बीमाकृत तिजोरियों में संग्रहीत भौतिक सोने द्वारा समर्थित होता है। ये मंच SEBI/RBI द्वारा प्रत्यक्ष रूप से विनियमित नहीं हैं, इसलिए प्रतिष्ठित प्रदाताओं का चयन महत्वपूर्ण है। नीचे 2025 में भारत के प्रमुख डिजिटल गोल्ड खरीदने के चैनल दिए गए हैं:
ऑगमॉन्ट गोल्ड
विवरण: ग्रो और फोनपे जैसे मंचों के साथ साझेदारी में डिजिटल गोल्ड प्रदान करता है।
विशेषताएं: ₹100 से खरीदें, भौतिक सोने में बदलने का विकल्प, सुरक्षित तिजोरियों में संग्रहीत।
कीमत (22 अगस्त 2025): ~₹9,993–₹10,045 प्रति ग्राम (स्पॉट पर 1-2% स्प्रेड शामिल)।
सुरक्षा: प्रतिष्ठित, लेकिन तिजोरी कस्टोडियन की विश्वसनीयता सत्यापित करें।
MMTC-PAMP इंडिया
विवरण: पेटीएम और अमेज़न पे के साथ साझेदारी में एक अग्रणी प्रदाता।
विशेषताएं: 99.99% शुद्ध डिजिटल गोल्ड, भौतिक सिक्कों/बार के लिए डिलीवरी विकल्प।
कीमत: ~₹9,993–₹10,045 प्रति ग्राम।
सुरक्षा: उच्च विश्वसनीयता, सरकारी समर्थन प्राप्त MMTC के साथ साझेदारी।
सेफगोल्ड
विवरण: गूगल पे और अपने मंच के माध्यम से उपलब्ध।
विशेषताएं: ₹1 से शुरू, बीमाकृत भंडारण, भौतिक डिलीवरी विकल्प।
कीमत: ~₹9,993–₹10,045 प्रति ग्राम।
सुरक्षा: विश्वसनीय, लेकिन काउंटरपार्टी जोखिम के लिए शर्तें जांचें।
ग्रो
विवरण: ऑगमॉन्ट के माध्यम से डिजिटल गोल्ड प्रदान करने वाला लोकप्रिय निवेश ऐप।
विशेषताएं: सहज खरीद/बिक्री, निवेश पोर्टफोलियो के साथ एकीकृत।
कीमत: ~₹9,993–₹10,045 प्रति ग्राम।
सुरक्षा: प्रतिष्ठित मंच, लेकिन डिजिटल गोल्ड SEBI-विनियमित नहीं।
पेटीएम
विवरण: MMTC-PAMP साझेदारी के माध्यम से डिजिटल गोल्ड प्रदान करता है।
विशेषताएं: ₹1 से शुरू, 24/7 पहुंच, भौतिक रूपांतरण उपलब्ध।
कीमत: ~₹9,993–₹10,045 प्रति ग्राम।
सुरक्षा: स्थापित ब्रांड, लेकिन मंच की सुरक्षा सुनिश्चित करें।
फोनपे
विवरण: सेफगोल्ड या MMTC-PAMP के माध्यम से डिजिटल गोल्ड।
विशेषताएं: उपयोगकर्ता-अनुकूल, कम प्रवेश बिंदु, सुरक्षित तिजोरी भंडारण।
कीमत: ~₹9,993–₹10,045 प्रति ग्राम।
सुरक्षा: विश्वसनीय ऐप, लेकिन डिजिटल गोल्ड में मंच जोखिम।
जार ऐप
विवरण: डिजिटल गोल्ड के लिए माइक्रो-निवेश मंच।
विशेषताएं: ₹10 से शुरू, दैनिक बचत विकल्प, भौतिक डिलीवरी।
कीमत: ~₹9,993–₹10,045 प्रति ग्राम।
सुरक्षा: उभरता मंच, कस्टोडियन की विश्वसनीयता जांचें।
नोट: डिजिटल गोल्ड की कीमतें स्पॉट कीमत (~₹10,076 प्रति ग्राम) के करीब हैं, लेकिन इसमें मंच शुल्क के लिए 1-2% स्प्रेड शामिल है। हमेशा पारदर्शी भंडारण और बीमा नीतियों वाले प्रदाताओं को चुनें। डिजिटल गोल्ड में SEBI/RBI की प्रत्यक्ष निगरानी का अभाव है, जिससे काउंटरपार्टी जोखिम बढ़ता है।
3. भौतिक सोना (सिक्के, बार, गहने)
विवरण: भौतिक सोना या चांदी को बार, सिक्कों (उदाहरण के लिए, अमेरिकन ईगल, सॉवरेन) या गहनों के रूप में खरीदना सबसे पारंपरिक तरीका है। भारत में, इसमें ज्वैलर्स या बैंकों से हॉलमार्क्ड सोना शामिल है। यह मूर्त है और मूल्य के लिए मध्यस्थों पर निर्भर नहीं करता।
लाभ:
पूर्ण स्वामित्व, कोई काउंटरपार्टी जोखिम नहीं, दुर्लभ सिक्कों के लिए प्रीमियम वृद्धि की संभावना।
प्रत्यक्ष स्वामित्व, कोई काउंटरपार्टी जोखिम नहीं।
उपहार में दिया जा सकता है, उपयोग किया जा सकता है, पीढ़ी-दर-पीढ़ी हस्तांतरित।
सांस्कृतिक/धार्मिक महत्व।
नुकसान:
भंडारण लागत (तिजोरी या लॉकर), बीमा, चोरी का जोखिम, और कम तरलता (बिक्री में परख और शुल्क शामिल हो सकते हैं)।
भंडारण और सुरक्षा जोखिम (चोरी, क्षति)।
शुद्धता सत्यापन और निर्माण शुल्क।
बाजार में कारोबार करने वाले विकल्पों की तुलना में कम तरल।
निर्माण शुल्क (गहने), भंडारण और सुरक्षा जोखिम, जीएसटी।
सुरक्षा:
चोरी/हानि जोखिम और शुद्धता समस्याओं के कारण सबसे कम सुरक्षित—तिजोरी भंडारण या बैंक लॉकर की आवश्यकता।
निम्न-मध्यम (चोरी, शुद्धता की चिंताएं)।
शुद्धता: जबकि सिक्के और बार गारंटीकृत शुद्धता प्रदान करते हैं, गहनों में अक्सर निर्माण शुल्क शामिल होता है और शुद्धता एक चिंता हो सकती है।
खरीदने का तरीका: JM बुलियन (वैश्विक), स्थानीय सिक्का दुकानों, या भारतीय ज्वैलर्स/बैंकों से। कॉस्टको जैसे ऑनलाइन मंच बार और सिक्के प्रदान करते हैं। हमेशा प्रामाणिकता की जांच करें (उदाहरण के लिए, LBMA-प्रमाणित)।
आज की कीमत (22 अगस्त 2025):
गोल्ड स्पॉट: ~$3,331.85 प्रति औंस (वैश्विक)। भारत में, भौतिक 24K सोना: ~₹10,076 प्रति ग्राम या ~₹1,00,760 प्रति 10 ग्राम (प्रीमियम और कर शामिल)।
सिल्वर स्पॉट: ~$38.11 प्रति औंस। भारत में, भौतिक चांदी: ~₹116.10 प्रति ग्राम या ~₹1,16,100 प्रति किग्रा।
भौतिक कीमतों में निर्माण और डीलर मार्जिन के लिए स्पॉट से 2-5% प्रीमियम शामिल है।
4. गोल्ड म्यूचुअल फंड्स (FoFs)
विवरण: गोल्ड/सिल्वर ईटीएफ में अप्रत्यक्ष रूप से म्यूचुअल फंड्स के माध्यम से निवेश—एसआईपी निवेशकों या डीमैट के बिना लोगों के लिए उपयुक्त।
लाभ:
कोई डीमैट की आवश्यकता नहीं; एसआईपी या एकमुश्त निवेश।
पेशेवर प्रबंधन; विविधीकरण।
नुकसान:
उच्च शुल्क (~1–1.5% बनाम ईटीएफ के लिए 0.3–1%)।
NAV-आधारित मूल्य निर्धारण, लाइव कारोबार नहीं।
निकास लोड/लॉक-इन हो सकते हैं।
सुरक्षा:
ईटीएफ के समान—SEBI द्वारा विनियमित। थोड़ा उच्च लागत।
गोल्ड ईटीएफ में निवेश करने वाले म्यूचुअल फंड्स।
डीमैट के बिना एसआईपी निवेशकों के लिए उपयुक्त।
सुरक्षा: उच्च (विनियमित, पारदर्शी)।
भारत में गोल्ड म्यूचुअल फंड्स (फंड ऑफ फंड्स) की सूची
गोल्ड म्यूचुअल फंड्स (FoFs) गोल्ड ईटीएफ या सोने से संबंधित परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं, जो डीमैट खाते के बिना सोने की कीमतों तक पहुंच प्रदान करते हैं। ये एसआईपी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं और AMCs द्वारा प्रबंधित, SEBI द्वारा विनियमित हैं। नीचे 2025 में भारत के शीर्ष गोल्ड म्यूचुअल फंड्स की सूची दी गई है, जो प्रदर्शन और AUM पर आधारित है:
ICICI प्रुडेंशियल रेगुलर गोल्ड सेविंग्स फंड (FOF) डायरेक्ट-ग्रोथ
AUM: ~₹1,000 करोड़ (सांकेतिक)
उद्देश्य: ICICI प्रुडेंशियल गोल्ड ईटीएफ में निवेश।
व्यय अनुपात: ~0.9%–1.2%
NAV (22 अगस्त 2025): ~₹25–₹30 (सांकेतिक, दैनिक बदलता है)।
SBI गोल्ड फंड डायरेक्ट-ग्रोथ
AUM: ~₹1,800 करोड़ (सांकेतिक)
उद्देश्य: SBI गोल्ड ईटीएफ में निवेश, मामूली ऋण आवंटन।
व्यय अनुपात: ~0.9%–1.3%
NAV: ~₹25–₹30।
HDFC गोल्ड फंड डायरेक्ट-ग्रोथ
AUM: ~₹2,000 करोड़ (सांकेतिक)
उद्देश्य: HDFC गोल्ड ईटीएफ में निवेश।
व्यय अनुपात: ~0.8%–1.2%
NAV: ~₹25–₹30।
कोटक गोल्ड फंड डायरेक्ट-ग्रोथ
AUM: ~₹1,500 करोड़ (सांकेतिक)
उद्देश्य: कोटक गोल्ड ईटीएफ को ट्रैक करना।
व्यय अनुपात: ~0.9%–1.1%
NAV: ~₹25–₹30।
नोट: कोटक महिंद्रा AMC द्वारा प्रबंधित।
निप्पॉन इंडिया गोल्ड सेविंग्स फंड डायरेक्ट-ग्रोथ
AUM: ~₹1,700 करोड़ (सांकेतिक)
उद्देश्य: निप्पॉन इंडिया गोल्ड ईटीएफ में निवेश।
व्यय अनुपात: ~0.9%–1.2%
NAV: ~₹25–₹30।
एक्सिस गोल्ड फंड डायरेक्ट-ग्रोथ
AUM: ~₹400 करोड़ (सांकेतिक)
उद्देश्य: एक्सिस गोल्ड ईटीएफ में निवेश।
व्यय अनुपात: ~0.8%–1.0%
NAV: ~₹25–₹30।
इन्वेस्को इंडिया गोल्ड फंड डायरेक्ट-ग्रोथ
AUM: ~₹300 करोड़ (सांकेतिक)
उद्देश्य: इन्वेस्को इंडिया गोल्ड ईटीएफ में निवेश।
व्यय अनुपात: ~0.9%–1.2%
NAV: ~₹25–₹30।
आदित्य बिरला सन लाइफ गोल्ड फंड डायरेक्ट-ग्रोथ
AUM: ~₹350 करोड़ (सांकेतिक)
उद्देश्य: कीमत ट्रैकिंग के लिए गोल्ड ईटीएफ में निवेश।
व्यय अनुपात: ~0.9%–1.1%
NAV: ~₹25–₹30।
नोट: NAV अनुमानित हैं और सोने की कीमतों (~₹10,076 प्रति ग्राम, 22 अगस्त 2025) के आधार पर दैनिक बदलते हैं। गोल्ड FoFs में ईटीएफ की तुलना में उच्च व्यय अनुपात होता है। ETMoney, Groww, या AMC के माध्यम से निवेश करें।
5. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड्स (SGBs): सबसे सुरक्षित दांव (बंद हो चुका)
विवरण: भारत सरकार द्वारा RBI के माध्यम से जारी किए गए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड्स अत्यंत सुरक्षित निवेश विकल्प हैं। ये सोने के ग्राम में नामित हैं और अद्वितीय लाभ प्रदान करते हैं।
लाभ:
सरकारी गारंटी, कोई भंडारण समस्या नहीं।
वार्षिक ब्याज + कीमत वृद्धि।
परिपक्वता तक रखने पर पूंजीगत लाभ कर-मुक्त।
नुकसान:
चांदी के लिए उपलब्ध नहीं।
5–8 साल का लॉक-इन। परिपक्वता तक नकदीकरण सीमित।
सुरक्षा: SGBs सबसे सुरक्षित विकल्प हैं क्योंकि वे सरकार द्वारा समर्थित हैं। चोरी या हानि का शून्य जोखिम। सोने के निवेश विकल्पों में सबसे सुरक्षित।
अतिरिक्त आय: SGBs का एक महत्वपूर्ण लाभ 2.50% प्रति वर्ष की निश्चित ब्याज दर है, जो अर्ध-वार्षिक रूप से भुगतान की जाती है। यह सोने की कीमत की वृद्धि के अतिरिक्त है।
लॉक-इन और कर लाभ: SGBs में 8 साल की परिपक्वता अवधि होती है, जिसमें पांच साल बाद जल्दी निकास का विकल्प होता है। सबसे महत्वपूर्ण, परिपक्वता पर रिडेम्पशन पर पूंजीगत लाभ कर-मुक्त होते हैं, जो उन्हें दीर्घकालिक निवेश के लिए बहुत आकर्षक बनाते हैं।
आज की कीमत: SGBs की जारी कीमत RBI द्वारा प्रत्येक नई श्रृंखला के लिए घोषित की जाती है और यह सदस्यता अवधि से पहले सप्ताह के अंतिम तीन कार्यदिवसों की सोने की औसत समापन कीमत पर आधारित होती है।
6. माइनिंग स्टॉक्स और फंड्स
विवरण: बैरिक गोल्ड (US, सोना), राजेश एक्सपोर्ट्स (भारत) या पैन अमेरिकन सिल्वर (US, चांदी) जैसे कंपनियों में स्टॉक्स या ईटीएफ (उदाहरण के लिए, गोल्डकेस, GDX गोल्ड माइनर्स के लिए) के माध्यम से निवेश।
लाभ: उच्च रिटर्न की संभावना (धातु की कीमतों के लिए लीवरेज), लाभांश, और तरलता।
नुकसान: कंपनी-विशिष्ट जोखिम (संचालन, ऋण), स्पॉट कीमतों से अधिक अस्थिरता।
खरीदने का तरीका: स्टॉक एक्सचेंज; मॉर्निंगस्टार या याहू फाइनेंस के माध्यम से शोध।
आज की कीमत: स्टॉक के आधार पर भिन्न; उदाहरण के लिए, बैरिक गोल्ड ~$25/शेयर (प्रत्यक्ष धातु की कीमत नहीं)।
7. फ्यूचर्स और ऑप्शंस कॉन्ट्रैक्ट्स
विवरण: COMEX (वैश्विक) या MCX (भारत) जैसे एक्सचेंजों पर भविष्य की कीमतों पर खरीद/बिक्री के लिए सट्टा कॉन्ट्रैक्ट्स।
लाभ: उच्च रिटर्न के लिए लीवरेज, हेजिंग।
नुकसान: उच्च जोखिम (मार्जिन कॉल्स, समाप्ति), शुरुआती लोगों के लिए नहीं।
खरीदने का तरीका: फ्यूचर्स ब्रोकर के माध्यम से; भारत में डीमैट खाता आवश्यक।
आज की कीमत: स्पॉट पर आधारित; गोल्ड फ्यूचर्स ~$3,331/औंस, सिल्वर ~$38/औंस।
चांदी खरीदने के सर्वोत्तम विकल्प [Best Options to Buy Gold and Silver]
1. सिल्वर ईटीएफ और फंड्स
विवरण: हाल ही में भारत में शुरू (SEBI-अनुमोदित)। घरेलू चांदी की कीमतों को ट्रैक करता है।
लाभ: आसान तरलता, विनियमित।
नुकसान: सोने की तुलना में अधिक अस्थिरता।
सुरक्षा: गोल्ड ईटीएफ के लिए उसी कारण से उच्च।
2. डिजिटल सिल्वर
विवरण: गोल्ड की तरह ऐप्स के माध्यम से खरीदा जा सकता है; तिजोरी प्रदाताओं के साथ संग्रहीत।
सुरक्षा: मध्यम; डिजिटल गोल्ड के समान काउंटरपार्टी जोखिम।
3. भौतिक चांदी (बार, सिक्के, गहने)
विवरण: सोने की तुलना में सस्ता और सुलभ।
लाभ: कम लागत पर बड़ी मात्रा में संभव।
नुकसान: भंडारण में भारी; टार्निश होने का खतरा।
सुरक्षा: निम्न (भंडारण और शुद्धता की चिंताएं)।
4. सिल्वर फ्यूचर्स (MCX)
विवरण: उन्नत व्यापारियों के लिए।
लाभ: लीवरेज, हेजिंग।
नुकसान: लीवरेज होने पर उच्च हानि जोखिम।
सुरक्षा: बाजार-विनियमित लेकिन अस्थिर।
सुरक्षा तुलना (सोना बनाम चांदी के विकल्प)
विकल्प | सोना सुरक्षा | चांदी सुरक्षा | प्रमुख जोखिम |
सॉवरेन बॉन्ड्स (SGBs) | ★★★★★ (सरकारी समर्थन) | लागू नहीं | लॉक-इन, तरलता प्रीमियम |
ईटीएफ | ★★★★☆ | ★★★★☆ | ट्रैकिंग त्रुटि, ब्रोकरेज |
डिजिटल | ★★★☆☆ | ★★★☆☆ | प्रदाता/काउंटरपार्टी जोखिम |
भौतिक | ★★☆☆☆ | ★★☆☆☆ | चोरी, शुद्धता, भंडारण |
फ्यूचर्स | ★★☆☆☆ | ★★☆☆☆ | उच्च लीवरेज जोखिम |
कौन सा विकल्प सर्वोत्तम है? [Best Options to Buy Gold and Silver]
दीर्घकालिक निवेशकों के लिए: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड्स (SGBs) और सिल्वर ईटीएफ (सुरक्षित, विनियमित, कुशल)।
अल्पकालिक/तरल जरूरतों के लिए: गोल्ड ईटीएफ या डिजिटल गोल्ड/सिल्वर (तुरंत, लचीला)।
सांस्कृतिक/व्यक्तिगत उपयोग के लिए: भौतिक सोने के गहने या चांदी के बर्तन।
व्यापारियों के लिए: MCX पर फ्यूचर्स (केवल अनुभवी निवेशकों के लिए)।
सुरक्षा तुलना
विकल्प | चोरी/भंडारण जोखिम | काउंटरपार्टी जोखिम | बाजार/अस्थिरता जोखिम | नियामक सुरक्षा | समग्र सुरक्षा रेटिंग (1-10) |
भौतिक बुलियन | उच्च (आग-प्रतिरोधी तिजोरी की आवश्यकता) | निम्न (प्रत्यक्ष स्वामित्व) | मध्यम (स्पॉट कीमत में उतार-चढ़ाव) | उच्च (यदि प्रमाणित) | 7/10 |
ईटीएफ | निम्न (कोई भौतिक हैंडलिंग नहीं) | मध्यम (ट्रस्ट कस्टोडियन) | उच्च (बाजार को ट्रैक करता है) | उच्च (विनियमित एक्सचेंज) | 8/10 |
डिजिटल गोल्ड/सिल्वर | निम्न (तिजोरी भंडारण) | मध्यम-उच्च (प्लेटफॉर्म पर निर्भर) | मध्यम | मध्यम (RBI/SEBI की जांच करें) | 7/10 |
माइनिंग स्टॉक्स | निम्न | निम्न (कंपनी इक्विटी) | बहुत उच्च (संचालन जोखिम) | उच्च | 5/10 |
फ्यूचर्स/ऑप्शंस | निम्न | मध्यम (ब्रोकर) | बहुत उच्च (लीवरेज) | उच्च | 4/10 |
SGBs (भारत) | निम्न | निम्न (सरकारी समर्थन) | मध्यम (सोने से जुड़ा) | बहुत उच्च | 9/10 |
निष्कर्ष [Best Options to Buy Gold and Silver]
2025 में, सोना और चांदी प्रासंगिक बने हुए हैं, लेकिन आप कैसे खरीदते हैं यह आपके खरीदने की तुलना में अधिक मायने रखता है। अधिकांश निवेशकों के लिए, SGBs (सोने के लिए) और ईटीएफ (चांदी के लिए) सुरक्षा, तरलता और रिटर्न का सबसे अच्छा संयोजन प्रदान करते हैं। डिजिटल गोल्ड/सिल्वर सूक्ष्म खरीद के लिए अच्छा है, जबकि भौतिक होल्डिंग्स अधिक प्रतीकात्मक हैं।
सुरक्षा के लिए प्रमुख सुझाव:
अच्छी समीक्षाओं वाले प्रतिष्ठित डीलरों से खरीदें।
भौतिक के लिए, बीमा करें और तिजोरी का उपयोग करें; अनचाही पेशकशों से बचें।
विविधीकरण: पोर्टफोलियो का 5-10% धातुओं में आवंटित करें।
भारत में, BIS-हॉलमार्क्ड सोना और विनियमित मंचों को प्राथमिकता दें।
अन्य महत्वपूर्ण कारक:
कर: भारत में, भौतिक सोना/चांदी पर 3% जीएसटी; दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लागू। ईटीएफ और SGBs कर लाभ प्रदान करते हैं।
लागत: प्रीमियम (2-10%), भंडारण (0.5-1% वार्षिक), और निकास शुल्क।
तरलता: ईटीएफ और डिजिटल सबसे तेज; भौतिक में दिन लग सकते हैं।
वैश्विक बनाम भारत: वैश्विक के लिए USD कीमतें; स्थानीय के लिए INR (USDINR ~83 आज)।
जोखिम: कीमतें गिर सकती हैं (उदाहरण के लिए, यदि दरें बढ़ती हैं); हमेशा स्वयं शोध करें।
अंतिम दृष्टिकोण [Best Options to Buy Gold and Silver]
विकल्प | सुरक्षा स्तर | विनियमन | भंडारण/बीमा | तरलता | प्रमुख जोखिम |
भौतिक धातु | सबसे कम सुरक्षित | कोई नहीं | स्वयं/बैंक लॉकर | निम्न | चोरी, हानि, शुद्धता |
ईटीएफ | बहुत सुरक्षित | SEBI | तिजोरी और बीमाकृत | उच्च (बाजार घंटे) | मामूली ट्रैकिंग त्रुटि |
डिजिटल गोल्ड | सुरक्षित (प्रदाता जोखिम) | विनियमित नहीं* | प्रदाता तिजोरियां | उच्च (24/7) | काउंटरपार्टी, शुल्क |
म्यूचुअल फंड्स | बहुत सुरक्षित | SEBI | ETF अंतर्निहित | उच्च (NAV समय) | व्यय अनुपात |
SGB (केवल सोना) | सबसे सुरक्षित (सरकारी) | RBI | कोई नहीं | मध्यम/निम्न | जल्दी निकास दंड |
*2025 तक डिजिटल गोल्ड SEBI/RBI द्वारा विनियमित नहीं है।
सुरक्षा और सुविधा के लिए, SGBs या GLD/SLV जैसे ईटीएफ शुरुआती लोगों के लिए शीर्ष विकल्प हैं। यदि आप मूर्तता पसंद करते हैं, तो विश्वसनीय स्रोतों से भौतिक खरीदें। आज सोना $3,332/औंस और चांदी $38/औंस पर है, यह प्रवेश करने का अच्छा समय है—लेकिन छोटे से शुरू करें। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें, और इन्वेस्टएंडअर्न.इन के माध्यम से अपडेट रहें। धातुओं में निवेश करने का आपका पसंदीदा तरीका क्या है? नीचे टिप्पणी में साझा करें!
अतिरिक्त नोट
सुरक्षा तुलना:
गोल्ड ईटीएफ: बहुत सुरक्षित (SEBI-विनियमित, बीमाकृत तिजोरियां, चोरी का जोखिम नहीं)। रेटिंग: 8/10।
डिजिटल गोल्ड: सुरक्षित लेकिन मंच जोखिम (SEBI/RBI द्वारा विनियमित नहीं)। रेटिंग: 7/10।
गोल्ड म्यूचुअल फंड्स: बहुत सुरक्षित (SEBI-विनियमित, ईटीएफ के माध्यम से विविधीकृत)। रेटिंग: 8/10।
कराधान:
ईटीएफ और FoFs: अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (<3 वर्ष) आय स्लैब पर कर; दीर्घकालिक (>3 वर्ष) 20% इंडेक्सेशन के साथ (अप्रैल 2023 के बाद, स्लैब के अनुसार कर)।
डिजिटल गोल्ड: भौतिक सोने की तरह, 3% जीएसटी लागू, कोई इंडेक्सेशन लाभ नहीं।
चयन कैसे करें:
तरलता और कम लागत के लिए ईटीएफ (डीमैट आवश्यक)।
सूक्ष्म निवेश और सुविधा के लिए डिजिटल गोल्ड (प्रदाता की विश्वसनीयता जांचें)।
डीमैट के बिना एसआईपी निवेशकों के लिए गोल्ड FoFs।
सत्यापन: AMFI, मनीकंट्रोल, या ब्रोकर मंचों के माध्यम से AUM, व्यय अनुपात, और पिछले प्रदर्शन की जांच करें। डिजिटल गोल्ड के लिए, सुनिश्चित करें कि प्रदाता ब्रिंक जैसे विश्वसनीय कस्टोडियनों के साथ साझेदारी करते हैं।
लेखक: InvestAndEarn.in रिसर्च
तारीख: 22 अगस्त 2025
अस्वीकरण: शेयर बाजार में निवेश जोखिमों के अधीन है। निवेश से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।
Comments